浙江省个人住房组合贷款暂行办法

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发文单位:中国人民银行浙江省分行

文  号:[1998]浙银发第726号

发布日期:1998-11-8

执行日期:1998-11-8

生效日期:1900-1-1

  第一条 为了进一步扶持职工个人购买(或建造)自住普通住房,推进住房商品化、社会化,根据《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革,加快住房建设的通知》(以下简称《通知》)和《中华人民银行个人住房贷款管理办法》,以及有关金融法律法规,结合本省实际,制定本办法。

  第二条 本办法所称个人住房组合贷款是指住房资金管理中心运用住房公积金和商业银行运用信贷资金向同一借款人发放的用于购买(或建造)自住普通住房的一种贷款,是住房公积金委托贷款和商业性住房贷款的组合。

  第三条 本省县级以上住房资金管理中心(以下简称管理中心)均应当根据国务院的《通知》和本办法,会同当地承办个人住房组合贷款的有关商业银行(以下简称贷款银行)制定个人住房组合贷款实施细则或操作规程,积极组织实施。

  贷款银行由当地管理中心按照国家、省有关住房制度改革金融政策择优确定,并与贷款银行签订协议,明确各自的职责、义务和权利。

  中国人民银行市(地)、县(市)分支行应加强对住房组合贷款实施的指导、协调和监督,确保住房组合贷款顺利推行。

  第四条 凡符合浙江省个人住房政策性贷款条件的职工,因购买(或建造)自住住房使用自有资金和住房公积金贷款额度不足,均可申请个人住房组合贷款。

  职工个人(即借款人)申请住房组合贷款中的住房公积金贷款,应向所在地管理中心提出,由管理中心负责对借款人的资格、条件和规定的材料进行审查,经审查同意并核定住房公积金贷款额度后,向贷款银行出具贷款意向通知书或贷款意向承诺书和有关材料。

  职工个人住房组合贷款的申请、审查、审批程序由管理中心与贷款银行商定。

  第五条 个人住房组合贷款发放后,其住房公积金贷款的风险由管理中心承担,商业性住房贷款风险由贷款银行承担。

  管理中心委托贷款银行收放住房公积金贷款前,应与贷款银行签订《住房公积金委托贷款协议书》,明确有关委托的具体事项。

  第六条 借款人申请住房组合贷款最高额度不得超过职工购(建)房价总额的70%。管理中心、贷款银行可根据贷款资金来源商定住房公积金贷款与商业性住房贷款的固定额度或比例,也可就具体贷款项目确定住房公积金贷款与商业性住房贷款的具体额度或比例。

  第七条 个人住房组合贷款最长期限不超过20年。一般情况下,同一借款人其住房公积金贷款期限和商业性住房贷款期限应当一致。

  第八条 个人住房组合贷款实行两种利率,即住房公积金贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行;商业性住房贷款利率按法定贷款利率(不含浮动)减档执行。具体按照《中国人民银行个人住房贷款管理办法》及有关规定。

  贷款期内如遇国家调整贷款利率,管理中心与贷款银行应按规定分别调整住房公积金贷款利率和商业性贷款利率。

  第九条 个人住房组合贷款可采取保证、抵押、质押等担保方式。同一借款人其住房公积金贷款和商业性住房贷款的担保方式应当一致。

  个人住房组合贷款采取房屋抵押担保方式的,应办理房屋抵押登记、房屋保险,其费用由借款人负担。具体手续由贷款银行代办,有关证件、凭证等由贷款银行收执保管,贷款清偿后予以退还。

  第十条 申请组合贷款经批准后,由借款人与管理中心(委托方)、贷款银行(受托方)签订《住房公积金借款合同》;由借款人与贷款银行签订《商业性住房借款合同》。《住房公积金借款合同》和《商业性住房借款合同》组成个人住房组合贷款合同,两者不可分割。

  由借款人(抵押人)或保证人与管理中心、贷款银行(抵押权人或受益人)签订《住房抵押合同》或《住房贷款保证合同》。《住房抵押合同》或《住房贷款保证合同》中应载明被担保的主债权及借款合同。

  第十一条 住房借款合同生效后,借款人应当在指定贷款银行开立个人住房存款帐户,将不低于购(建)房款总额30%的自有资金存入,作为购(建)房的首付款;若借款人已将不少于购房款30%的资金支付给售房单位或开发商,即视为首付款。管理中心和贷款银行应当按照合同的约定,将贷款划入借款人的住房存款帐户内,由贷款银行监督划拨使用;或凭借款人提供的有关购买住房合同(协议)、付款通知等凭证,按借款合同约定的时间,将所借款项划入售房单位或开发商在有关银行设立的结算帐户内。

  个人住房组合贷款原则上应采取转帐方式。

  第十二条 职工个人住房组合贷款本息偿还要按人民银行关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的要求,采取等额本息还款或等额本金还款法两种还款方式,但一笔贷款合同只能选择一种还款方式,合同签订后,不得更改。

  第十三条 个人住房组合贷款发放后,借款人应从次月起按借款合同约定的还款金额、方式和日期按月偿还贷款本息;贷款银行应从次月起按合同约定按月负责向借款人计收贷款本息。

  第十四条 贷款期内如发生逾期贷款时,由贷款银行负责催收,必要时贷款银行可会同管理中心共同催收。贷款催收过程中发生的,诉讼、抵押物处置等事项由贷款银行与管理中心协商确定。

  第十五条 在贷款期内,如出现下列情形之一时,应由管理中心与贷款银行分别按住房公积金贷款与商业性住房贷款应还未还本息余额的比例处理有关债权或债务;

  (一)收到借款人的款项不足于清偿借款人应偿还贷款本息及相关费用(包括当期和逾期的,下同)的;

  (二)收到处分抵押房屋、质押物所得款项或保证人代为偿还的款项不足于清偿借款人应偿还贷款本息及相关费用的;

  (三)收到保险赔偿金不足于清偿借款人应偿还贷款本息及相关费用的;

  (四)收到借款人提前偿还部分贷款本金的款项的。

  第十六条 管理中心、贷款银行在个人住房组合贷款发放前如有争议的,双方应协商解决。

  管理中心、贷款银行在个人住房组合贷款发放后发生争议的,双方应按《住房公积金委托贷款协议书》的约定解决。

  第十七条 组合贷款的具体手续,按《中国人民银行个人住房贷款管理办法》和浙江省个人住房政策性委托贷款的有关规定执行。

  第十八条 本办法由人民银行浙江省分行负责解释。

  第十九条 本办法自公布之日起施行。

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